Caputo lanzó un plan de $2 billones para impulsar los créditos hipotecarios: cómo funcionará y cuánto se pagaría por una vivienda
Los recursos deberán ser destinados exclusivamente a créditos hipotecarios para personas humanas que quieran comprar, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda.
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un nuevo programa destinado a fomentar el crédito hipotecario y ampliar el acceso a financiamiento para la compra de viviendas. La iniciativa contempla la utilización de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES, que serán canalizados hacia los bancos mediante licitaciones de depósitos a plazo fijo.
El programa tendrá un monto total de $2 billones, que será adjudicado mediante licitaciones de $200.000 millones cada una. El instrumento será un depósito a plazo fijo en pesos ajustable por UVA más un spread, y los recursos deberán ser destinados exclusivamente a créditos hipotecarios para personas humanas que quieran comprar, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda.
Cómo serán las licitaciones
El esquema contempla dos tramos. El primero tendrá un plazo de un año, con una tasa mínima de UVA + 2,50%, mientras que el segundo será a cinco años, con una tasa mínima de UVA + 4,50%. Cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación y tendrá un plazo de 90 días corridos, desde la constitución del depósito, para aplicar los fondos.
El objetivo del Gobierno es solucionar uno de los principales obstáculos que enfrenta actualmente el sistema financiero: los bancos reciben buena parte de sus depósitos a plazos relativamente cortos, mientras que los créditos hipotecarios requieren financiamiento a largo plazo. Caputo había explicado que esa diferencia limita la capacidad de las entidades para ampliar la oferta de préstamos para vivienda.
Créditos a 15 años como mínimo
Los bancos que reciban fondos dentro del programa tendrán condiciones específicas para otorgar los préstamos. La tasa máxima será de UVA + 7,50%, mientras que el plazo mínimo de los créditos será de 15 años. Además, cada préstamo podrá alcanzar como máximo el equivalente a 150.000 UVA.
La iniciativa apunta así a generar una fuente de fondeo más estable para las entidades financieras y, a partir de allí, aumentar la cantidad de familias que puedan acceder a un crédito hipotecario.
El ejemplo: una vivienda de US$106.667
Las placas presentadas durante el anuncio muestran un ejemplo concreto de cómo podría quedar estructurado uno de estos créditos.
Para una propiedad valuada en US$106.667, el ejemplo contempla un financiamiento equivalente al 75% del valor de la vivienda, por un monto de $120.920.000.
El préstamo está calculado con una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años. Bajo esas condiciones, la cuota inicial sería de $865.098.
A su vez, tomando como referencia que la cuota no debería superar el 25% de los ingresos, el ejemplo establece que el ingreso neto requerido del grupo familiar sería de $3.460.391.
Es importante destacar que se trata de un ejemplo ilustrativo presentado en el marco del programa, por lo que el valor de la cuota y el ingreso necesario pueden variar según el banco, las condiciones del crédito, el valor de la UVA y la situación particular de cada solicitante.
El Gobierno busca, con este mecanismo, ampliar el financiamiento para la vivienda y dinamizar el mercado inmobiliario y la construcción, sectores que dependen en buena medida de la disponibilidad de crédito de largo plazo.