El BCRA podrá revisar condiciones de créditos UVA y planes de ahorro

La ley de Solidaridad y Reactivación Económica otorga atribuciones al Banco Central para producir cambios en las condiciones en que fueron otorgados créditos hipotecarios bajo la modalidad UVA y los planes de ahorro para compras de vehículos.

Por lo tanto, pondrán en revisión los préstamos para vivienda en los que las cuotas y la deuda se ajusta a la par de la inflación (UVA) y los planes donde la cuota varía a la par del precio de lista del vehículo sobre el que se armó el plan de ahorro. Como se recordará, por el crecimiento espiralizado de la inflación durante el macrismo, quienes tomaron estos créditos quedaron con deudas importantes.

Las quejas sobre los hipotecarios UVA se enfocaron en que dada la fuerte pérdida de poder adquisitivo que sufrieron los salarios a partir de abril de 2018, el peso de cada cuota empezó a pesar más con relación al ingreso de las familias.

Sin embargo, los informes periódicos del Banco Central señalan que la morosidad en el segmento de créditos hipotecarios UVA llega hoy al 0,46% de la cartera. Esto es, menos de 500 créditos sobre unos 110.000 hipotecarios UVA.

En cuanto a los planes de ahorro, siempre la cuota reflejan el precio de lista de cada momento del vehículo sobre el cual se arma el plan. De ahí que cada vez que sube el precio de lista de dicho vehículo, el aumento se refleja en la cuota.

El problema adicional a la inflación es que en los planes siempre se toma como referencia el precio “lleno” de lista del automóvil, que desde ya no tiene los descuentos o las promociones que se ofrecen a quien quiere comprar su auto con todo el dinero (ya sea con sus ahorros o con un préstamo). Entonces lo que suele ocurrir es que los planes de ahorro terminan siendo la opción más cara.

El artículo 60 de la ley dice: “El Banco Central de la República Argentina realizará una evaluación sobre el desempeño y las consecuencias del sistema de préstamos UVA para la adquisición de viviendas y los sistemas de planes de ahorro para la adquisición de vehículos automotor, sus consecuencias sociales y económicas, y estudiará mecanismos para mitigar sus efectos negativos atendiendo al criterio del esfuerzo compartido entre acreedor y deudor”.l