La “UVI” para créditos hipotecarios: cuánto hay que pagar según el monto solicitado

Con la misión de hacerrealidad una de sus promesasde campaña, MauricioMacri y equipo pusieron enmarcha el plan de créditoshipotecarios orientado a laclase media denominadaUnidad de Vivienda (UVI).

El Banco Central dela República Argentina(BCRA) publicó la implementaciónde una nuevamodalidad de ahorro y depréstamos hipotecarios.

Lainiciativa apunta a “cambiarradicalmente el accesoa la vivienda para las familiasargentinas” y a “fomentarel desarrollo con equidadsocial, uno de los mandatosde la Carta Orgánica”.

Es decir, se intenta modificarel contexto actualen el que, por ejemplo enla Ciudad de Buenos Aires,una de cada tres familias seve obligada a alquilar.

¿Cuál es la diferenciarespecto de un crédito tradicional?Básicamente queeste instrumento proyectauna tasa sobre el nivel esperadode inflación del ordende 5% anual, de modotal que se aleja de los altosniveles que actualmente semanejan en el mercado.

* A diferencia de unpréstamo bajo el tradicionalsistema francés de cuotasfijas, en el sistema propuestodichas cuotas sonvariables.* Sin embargo, durantecasi todo el plazo de pago,serán más bajas tanto nominalmentecomo en términosreales (las del francés,en términos reales, vanbajando a medida que pasael tiempo).

Al beneficio anterior(tasas más bajas) se le sumaotro que tiene que vercon la cobertura que tendránlos particulares.

Concretamente, si laevolución de las UVI haceque la cuota se incrementepor encima del 10% respectode lo que habría ajustadosegún el Coeficiente deEvolución Salarial (CVS),entonces el banco tiene quedarle al cliente la opción deprolongar el plazo.

En el arranque, los créditosse otorgarán a plazosde 15 ó 20 años y a un interésreal que se moverá entreel 4% y el 7% y el montomáximo al que se podráacceder podría variar, segúnla entidad financiera,entre 1 millón y 2 millonesde pesos.“Las UVIs constituyenuna opción de ahorro protegidade la inflación, similaral de la compra de ladrillos,pero accesible a todaslas familias, independientementede su poder adquisitivo,a través de depósitospor plazos mínimos de180 días”, afirman desde elBCRA.

La iniciativa apunta areducir sustancialmente elingreso medio que hoy díase exige para calificar enun crédito. En este sentido,desde la entidad hacen referenciaa un 60% menos.El nuevo sistema apuntaa replicar el modelo chileno,que ya dio muestrasde ser exitoso.

En el casoargentino, los instrumentosbajo esta flamante modalidadestarán denominadosen Unidades de Vivienda(UVIs).

El valor inicial de unaUVI al 31 de marzo de2016 equivaldrá a la milésimaparte del costo promediode construcción deun metro cuadrado testigoy se determinará sobrela base de cifras de edificaciónde inmuebles de diversostipos en diferentes ciudades(Buenos Aires, Córdoba,Rosario, Salta y zonadel Litoral) ponderadas porpoblación de cada lugar.

En el arranque, el metrocuadrado testigo se ubicaen $ 14.053. De este modo,el valor inicial de la UVIserá de precisamente de $14,053 (milésima parte)Este valor de UVI se actualizarádiariamente porel Coeficiente de Estabilizaciónde Referencia (CER),basado en el índice de preciosal consumidor.

“El índicede precios al consumidortiene una altísima correlacióncon el costo deconstrucción, pero sufremenor volatilidad. De estemodo, 1.000 UVI alcanzarán aproximadamente paraconstruir un metro cuadradotestigo en cualquiermomento futuro”, completarondesde la entidad.

El valor diario de la UVIse informará en la páginaweb del Banco Central.Según el Central, paraacceder a un crédito de$ 300.000 (cerca de u$s20.000), la cuota inicial seráde apenas $ 2.417, mientrasque los ingresos mínimosrequeridos, de $ 8.056(contra $ 6.175 y $ 20.583de un hipotecario tradicional).

En otro ejemplo, paraun millón de pesos (u$s68.000), el pago mensualde arranque con la metodologíapropuesta será de $8.056 y el nivel de entrada“piso”, de $ 26.855 (contra$ 20.583 y $ 68.609 respectivamente).l