Los ciberdelincuentes pueden utilizar cuentas de terceros para mover fondos obtenidos mediante fraudes. Un abogado especialista en ciberseguridad advirtió que devolver el dinero por cuenta propia puede involucrar al destinatario en una investigación judicial.
Transferencia por error: cómo funciona la estafa y qué hacer antes de devolver el dinero Transferencia por error: cómo funciona la estafa y qué hacer antes de devolver el dinero
Recibir una transferencia bancaria inesperada y que, poco después, una persona desconocida reclame la devolución del dinero es una situación que puede parecer un simple error. Sin embargo, detrás de ese pedido puede esconderse una maniobra de estafa. Por eso, antes de realizar cualquier movimiento, es fundamental verificar el origen de los fondos y comunicarse con la entidad financiera.
El mecanismo suele comenzar con un mensaje o una llamada en la que alguien asegura haberse equivocado al ingresar el CBU o el alias del destinatario. La persona solicita que le devuelvan el importe y, en algunos casos, proporciona otros datos bancarios para concretar la operación con rapidez. El riesgo aparece cuando el dinero recibido proviene de una transacción fraudulenta y el titular de la cuenta es convencido de enviarlo a un tercer destino.
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El abogado especializado en ciberseguridad David Regairaz explicó que, de esa manera, quien intenta ayudar puede terminar funcionando como intermediario involuntario de una operación ilegal. Las transferencias dejan registros que permiten reconstruir el recorrido de los fondos y, si el dinero pasa por una cuenta y luego se envía a otra, esos movimientos pueden llamar la atención de los investigadores. Una de las principales señales de alerta es que el supuesto remitente pida devolver el importe a un CBU o alias diferente del que originó la transferencia.
Esta situación puede derivar en una investigación judicial, aunque eso no significa que el destinatario sea automáticamente responsable de un delito. Según explicó el especialista, las autoridades deben reunir pruebas para determinar las responsabilidades y la persona que actuó de buena fe puede aportar elementos para demostrar que desconocía el origen del dinero. De todos modos, recibir fondos por equivocación tampoco habilita a utilizarlos libremente: el verdadero titular puede reclamar su restitución por las vías correspondientes.
Ante una transferencia inesperada, la recomendación es no gastar, retirar ni reenviar el dinero por iniciativa propia. Lo indicado es ingresar a la aplicación oficial del banco o de la billetera virtual para confirmar que la acreditación sea real y comunicarse con la entidad financiera para informar lo sucedido y conocer el procedimiento adecuado. También conviene guardar los comprobantes y los mensajes recibidos, evitar enlaces enviados por desconocidos y desconfiar de cualquier pedido urgente para transferir los fondos a otra cuenta. Si efectivamente hubo un error, la devolución debe gestionarse por un canal formal y verificable.
